ЦБ обновил платежную стратегию

Потребители становятся более требовательны к скорости, стоимости и доступности платежных услуг, растут требования к безопасности, внедряются новые технологии, крупные игроки быстро строят собственные экосистемы (кое-где у пары игроков уже доминирующее положение) — вот лишь часть новых вызовов, по мнению Центробанка, стоящих перед платежной индустрией. Ответить на них должна помочь новая стратегия развития национальной платежной системы до 2023 г.

Мероприятия ЦБ по ее реализации будут нацелены в первую очередь на развитие конкуренции, доступности платежных услуг и снижение издержек, рассказала первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова.

Как ЦБ собирается достичь своих целей

Банк России хочет развивать конкуренцию и технологии на платежном рынке:

• ввести третью форму денег — цифровой рубль, ЦБ уже определился с моделью самого проекта, его тестирование начнется в 2022 г. Цифровой рубль должен совместить в себе преимущества и наличных, и безналичных денег;
• перейти к широкому применению технологии открытых программных интерфейсов (Open API): ЦБ планирует разрабатывать как обязательные, так и рекомендательные стандарты платежных API;
• содействовать выходу на рынок небанковских организаций как самостоятельных поставщиков платежных услуг (включая определение критериев и процедуры допуска таких организаций на рынок, порядка их деятельности, системы сбора информации и проведения риск-ориентированного надзора за их функционированием);
• ввести стандарт раскрытия информации об условиях оказания основных платежных услуг. Ключевым критерием такого стандарта станет простая и понятная форма, позволяющая быстро определить основные параметры предлагаемой услуги и легко сравнить предложения различных поставщиков;
• упростить переход клиента на обслуживание в другой банк. В случае востребованности на рынке планирует проработать механизм «переносимого банковского счета», который обеспечит зачисление средств получателю даже при изменении его банковских реквизитов при переходе на обслуживание в другой банк.

Эта проблема касается в основном юрлиц, объяснила директор департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина: регулятор неоднократно слышал от участников рынка, что закрыть счет в одном банке и перейти в другой сложно — нужно уведомить всех контрагентов, но найдутся те, кто будет продолжать переводить деньги по старым реквизитам. Поэтому регулятор может разработать такой правовой механизм, который будет обеспечивать автоматическую пересылку средств по новым реквизитам, объяснила Бакина.

Банк России намерен совершенствовать регуляторную среду. К примеру, регулировать платежные сервисы в экосистемах. Тут особое внимание ЦБ уделит обеспечению свободы выбора поставщика платежных услуг и легкости его смены для потребителя, в том числе за счет доступа поставщиков платежных услуг к клиентской базе, общим данным и сервисам экосистем. ЦБ планирует разработать методы регулирования предоставления платежных сервисов в рамках экосистем, в том числе в отношении защиты информации и обеспечения банковской тайны.

В системе быстрых платежей (СБП), оператором которой является ЦБ, планируется:

• выпустить мобильное приложение «СБПэй», где будут реализованы различные платежные сценарии — денежные переводы, платежи за товары и услуги, выставление и оплата электронных счетов и др.;
• предоставить гражданам возможность совершения в СБП платежей в пользу государственных органов (сервис C2G), в том числе оплаты налогов, штрафов, сборов и пошлин;
• обеспечить возможность пополнения наличными банковских счетов, открытых в любом банке — участнике СБП, используя широкую банковскую инфраструктуру по приему наличных денег. Тарифы ЦБ будет обсуждать с рынком, но пойдет по пути минимальных комиссий. Банк России готов совместно с рынком также оценить целесообразность реализации в СБП иных сервисов — например, выплаты зарплат.

Доля безналичных платежей к 2023 г. по задумке ЦБ должна вырасти до 75% с 70,3%. В ЦБ предполагают что, как и ранее, рост безналичных платежей в рознице будет идти за счет широкого использования безналичных платежных инструментов. Более того, в России есть регионы где доля расчетов в наличных достаточно высока — выравнивание региональных диспропорций также потенциал для роста доли безналичных операций, добавила Бакина. Долю операций с использованием карт «Мир» (их оператором является принадлежащая Центробанку НСПК) ЦБ надеется довести с 24% до 30%. «Мир» будет расти за счет успехов конкуренции и вывода новых платежных инструментов НСПК. Наращивание доли позволит выстроить очень конкурентный рынок, где существует три основные платежные системы — Visa, Mastercard и НСПК, отметила Скоробогатова.